Как получить кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история — источник различных мифов.

Но не всегда домыслы могут быть правдой. Многие люди считают, что кредит с плохой кредитной историей получить нереально. Здесь многое будет зависеть от самого клиента, банка и других факторов, которые будут рассмотрены ниже. Некоторые люди думают, если нужны срочно деньги, то только обращаться в МФО. Только условия в этих организациях далеко не привлекательные.

Прежде чем делать какие-либо выводы, нужно изучить рекомендации экспертов. Они расскажут, как взять кредит с плохим кредитным рейтингом быстро либо повысить шансы на получение положительного ответа.

Что же такое кредитная история

Бывают обстоятельства, когда срочно нужны деньги, только вот взять их негде. Оптимальный вариант — обратиться в банке. Но после заявки приходит отказ, а менеджер утверждает, что получить новый займ не даёт кредитная история. Здесь уже нужно разобраться, что это такое и можно ли ее исправить.

Кредитная история (ки) — подробная информация обо всех выплатах по кредиту клиента, их своевременности, актуальных займах. Эти данные хранятся в БКИ, а любое финансовое учреждение имеет к ним доступ.

Кредитная история позволяет быстро оценить потенциального заемщика, узнать, делал ли он просрочку либо вносил платежи своевременно. На основе этой информации подбираются наиболее доступные кредитные программы, заявка на займ одобряется либо поступает отказ.

Плохие показатели кредитной истории бывают, когда платеж совершен с задержкой. Ее увидит любой банк онлайн по данным клиента, утаить ее нельзя. Опоздание даже в 3 дня уже оставляет негативный отпечаток, хотя задержка может быть и не по вине клиента.

Существуют небольшие секреты, как взять кредит с плохой кредитной историей в банке. Для начала нужно решить вопрос с проблемным договором, по возможности, закрыть долг. Спустя некоторое время, например, через неделю можно обращаться в банк. Заявка от клиента на получение нового кредита с высокой вероятностью будет одобрена.

Просрочки были, но они успешно закрыты

Следующий способ улучшить показатели — отодвинуть негативные данные, перекрыв их положительными записями. Для этого нужно взять несколько небольших кредитов и оплатить их своевременно, либо по актуальному долгу вносить своевременно оплату. Это в дальнейшем увеличит шансы на одобрение заявки.

Менеджер одного из банка рассказывал, как можно взять кредит с плохой историей с положительным ответом. Оказывается, что только 10% клиентов банка не имеют проблем со своевременными оплатами. В остальных случаях заемщики задерживают платежи по разным причинам. Важно суметь грамотно выйти из сложившейся ситуации. Нужно не только платить до указанной в договоре даты, но и не делать других нарушений, что позволит реабилитироваться в глазах банка.

Просрочка есть и она не закрыта

В такой ситуации сложно ответить, как оформить кредит с плохой кредитной историей, обычно шансы доходят к нулю. Разве что можно обратиться в МФО и воспользоваться предложением с завышенными процентами.

Лучше разобраться с просрочками и попытаться их постепенно закрыть либо полностью оплатить долг. Это позволит частично улучшить кредитную историю.

Просрочка кредита составила не больше 30 дней

Если клиент опоздал с внесением платежа меньше, чем на 30 дней плюс сумма кредита небольшая, тогда его погашение поможет существенно улучшить ситуацию. Главное в дальнейшем во время платить. В будущем банк сможет одобрять заявки.

Просрочка превысила 30 дней, что делать

Получить одобрение при такой задержке крайне сложно. Нет шансов получить кредит, когда просрочка более 90 дней. Если по действующему займу не внесена своевременно оплата, нужно поторопиться. Чем раньше погашен долг, тем лучше для самого клиента.

Если возникают трудности, но сразу обращаться в банк и уже совместно с его сотрудником пытаться исправить проблемный договор. С вопросом, как получить кредит с плохой историей, лучше разбираться индивидуально, чтобы учесть все нюансы. Банки всегда открыты к диалогу, совместно можно разработать план выхода из ситуации.

Когда потенциальные клиенты оставляют заявки на кредит, сотрудники банка оценивают его финансовые возможности. Практически всегда следуют отказы в займе, если долг перед банком взыскивался через суд либо ведутся судебные разбирательства.

Актуальные кредиты для тех, у кого плохая кредитная история

Говорилось ранее, что каждый случай рассматривается индивидуально. Банки одабривают заявки и при наличии просрочки, и клиентам предлагают следующие варианты:

• Кредитные карты на разные суммы.
• Ипотека.
• Кредит на покупку любого товара.

Секреты того, как получить кредит с плохой ки

Вот несколько рекомендаций от представителей банка:

• Закрыть проблемный договор, погасив имеющуюся задолженность.
• Если нужно брать ипотеку, лучше сделать первый взнос большей суммой.
• Чтобы получить крупный кредит, лучше предоставить поручителя.
• Собрать и предоставить справки о доходах.
• Закрыть долги перед приставом.
• Не отправлять много заявок, массовые запросы рассматриваются, как плохой показатель.
• Клиенту нужно рефинансировать кредит либо участвовать в программах по улучшению ки.

Чтобы изменить ситуацию в положительную сторону, может потребоваться до полугода. Некоторые банки клиентам с плохими показателями одабривают выдачу кредитки. Если погашать ее без нарушения сроков, можно улучшить показатели БКИ

Перед тем, как получить кредит с плохой кредитной историей, нужно учитывать, что к информации в БКИ имеют доступ банки, и даже организации МФО и кредитные потребительские кооперативы. Проблемы с долгами нельзя будет скрыть, а крупные финансовые учреждения не желают сотрудничать с недобросовестными заемщиками. Лучше не допускать задержек, а к назначенной дате погашать кредит.

Инструкция, как с плохой кредитной историей получить кредит

Для начала нужно узнать свою кредитную историю. Оказывается, 2 раз на год можно запрашивать в БКИ онлайн выписку об ки. Для этого зайти на сайт Госуслуг и найти «Сведения о БКИ» и «Для физлиц». Клиент получает информацию, где отыскать кредитную историю. Нужно пройти по предоставленному веб-адресу, зарегистрироваться и запросить отчет. В кредитной истории будет указано, как и когда, в какой сумме клиент выплачивал долг. Каждый клиент имеет кредитный рейтинг и он тоже влияет на принятие решения.

Нужно тщательно подбирать банк, выбрав самые лояльные. Если получен отказ, нужно переходить к следующему учреждению. После одобрения заявки нужно быть готовым к тому, что придется платить большую процентную ставку. К клиентам с плохой кредитной историей зачастую завышенные требования, ведь они несут риски.